신용카드 종류와 사용시 유의사항 알아보기

요즘은 거의 모든 경제활동에 신용카드가 필수가 되었습니다. 사회 초년생이나 신용카드를 처음 선택하는 분들을 위해, 도움이 될 수 있는 기본적인 신용카드의 원리와 신용카드의 종류, 그리고 카드 사용 시 유의사항에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

본 내용이 신용카드를 처음 만들 계획인 분들께 현명한 선택의 기준을 제공하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

신용카드 종류와 사용시 유의사항 알아보기

목차

• 신용카드 기본적인 원리와 장점
• 신용카드 종류
• 신용카드 사용시 유의 사항

 

 

신용카드 기본적인 원리와 장점

 

은행이나 금융 기관이 발행하는 카드로, 카드 소지자가 사전에 승인된 신용 한도 내에서 상품이나 서비스를 구매할 수 있게 해주는 결제 수단입니다.

 

 

 

상품이나 서비스를 실제 현금으로 지불하지 않고, 구매 시점에 카드사가 먼저 비용을 대신 지불해 주고, 사용자는 매월 정해진 결제일에 이 금액을 카드사에 상환하게 됩니다.

 

신용카드는 전 세계 대부분의 가맹점에서 널리 사용되며, 온라인 쇼핑, 여행 예약, 식당에서의 식사 등 다양한 거래에 편리하게 사용할 수 있습니다. 신용카드 이용 시 적립 포인트, 할인, 캐시백, 여행 보험 등과 같은 다양한 혜택을 제공하는 경우가 많습니다.

 

지급결제제도 알아보기

 

 

또한, 신용카드 사용은 소비자의 신용 기록을 구축하는 데 도움이 되며, 잘 관리될 경우 신용 점수를 향상할 수 있는 수단이 됩니다. 그러나 지출 관리를 제대로 하지 않을 경우 과소비로 이어질 수 있으므로 주의가 필요합니다.

 

신용카드 종류

 

발급받는 소유자 유형에 따른 신용카드

 

카드는 카드를 발급받는 소유자에 따라 개인카드와 법인카드 두 가지 유형으로 구분할 수 있습니다.

개인카드: 일반 소비자가 개인적으로 사용하기 위해 발급받는 카드입니다. 본인만 사용하는 '본인카드'와 가족 구성원이 함께 사용할 수 있는 '가족카드'로 구분됩니다.

 

법인카드: 기업이나 기관이 업무상 사용을 위해 발급받는 카드로, 직원들이 사용하게 됩니다. '법인공용카드'는 특정 직원에게 지정되지 않고 다수가 사용할 수 있는 카드이며, '법인개별카드'는 특정 직원에게 지정하여 사용하는 카드입니다.

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사용 가능 지역(국내/해외)

국내 전용카드: 국내 가맹점에서만 사용 가능한 카드로, 해외 사용이 필요 없는 경우 경제적입니다.

해외 겸용카드: VISA, MasterCard 등 국제 브랜드와 제휴하여 해외에서도 사용할 수 있는 카드입니다. 만일 해외여행이나 온라인 해외 결제가 잦은 분이라면 유용한 카드입니다.

 

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신용카드업자에 따라 구분

전업카드사:신용카드 발급과 관련된 서비스를 주 사업으로 하는 회사입니다. 이들은 신용카드와 관련된 다양한 상품을 개발하고 관리하는 것을 전문으로 합니다.

 

겸영은행계 카드사:은행과 같은 금융기관이 신용카드 사업을 부수적으로 운영하는 경우입니다. KB국민은행, 신한은행 등의 은행에서 발급하는 카드는 은행의 이름을 딴 신용카드를 포함합니다.

 

 

 

유통계 카드사: 대형 유통업체나 백화점과 같이 신용카드 발급을 자체적으로 운영하는 경우를 말합니다. 특정 유통망 내에서의 사용을 촉진하고, 고객 충성도를 높이기 위해 다양한 혜택을 제공합니다. 유통계 카드사에서 발급하는 카드는 주로 해당 유통망에서만 특별한 혜택이 주어지는 경우가 많습니다.

 

 

등급별로 구분

VVIP 카드: 주로 고소득자, 고위 공직자, 기업의 고위 경영진 등 한정된 대상에게만 발급됩니다. 특별한 이벤트 초청, 개인 비서 서비스, 고급 호텔 및 레스토랑 예약 지원, 고급 자동차 렌털 서비스 등을 포함할 수 있습니다. 연회비는 제공되는 VVIP 프리미엄서비스와 연관이 있으며 일반적으로 50만 원에서 200만 원 사이입니다.

 

플래티늄 카드: VVIP와 일반 카드의 중간 등급으로, 상당한 서비스와 혜택을 제공합니다. 국내선 항공권, 호텔 숙박, 고급 레스토랑 할인, 공항 라운지 이용 등의 혜택이 포함될 수 있습니다. 플래티늄 카드의 연회비는 대략 10만 원에서 20만 원 사이입니다.

 

일반 카드: 가장 널리 사용되는 카드로, 일상적인 결제에 적합합니다. 제공되는 서비스와 일반 카드의 연회비는 보통 1만 원에서 5만 원 사이입니다. 카드사마다 다양한 연회비 면제 조건을 제공하기도 합니다.

 

일반 카드는 비교적 발급 조건이 완화되어 있어, 안정적인 소득과 기본적인 신용 조건을 충족하는 대부분의 소비자가 발급받을 수 있습니다. 혜택에 비해 합리적인 수준이라고 볼 수 있습니다.

 

제공 서비스에 따른 구분(혜택)

신용카드는 사용자가 다양한 생활 분야에서 누릴 수 있는 혜택에 따라서도 분류할 수 있습니다. 여행 및 레저 활동을 지원하는 카드, 일상적인 쇼핑에서 할인을 제공하는 카드, 자동차 관련 비용을 절약해 주는 주유 카드가 있습니다.

 

또한, 문화생활을 풍부하게 하는 생활·문화 카드, 디지털 서비스 및 통신 요금에 혜택을 주는 카드, 그리고 여성들의 특별한 요구를 충족시키는 전용 카드 등이 있으며, 각각의 분야에서 포인트 적립 또는 할인 등의 혜택을 제공합니다.

 

복지카드

법인에서 발급하는 복지카드는 직원들의 복리후생 증진을 위해 제공하는 카드로 개인이 결제 의무를 지닙니다 직원들에게 주어지는 복지 포인트나 금액을 사용하여, 식비, 교통비, 의료비 등 다양한 개인적 지출을 지원합니다.

 

 

후불교통카드와 선불교통카드

교통카드 기능이 포함된 신용카드는 일반적인 신용카드에 교통카드 기능이 추가된 형태입니다.

• 후불교통카드: 사용 후 결제일에 지불하는 방식으로, 대중교통 이용에 편리합니다.
• 선불교통카드: 미리 금액을 충전해 사용하는 카드로, 관리가 쉽고 예산 통제에 유리합니다.

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직불카드, 체크카드, 선불카드와의 구분

• 직불카드: 은행 계좌와 연결되어 사용 즉시 금액이 결제됩니다.
• 체크카드: 신용카드와 비슷하지만 사용 즉시 은행 계좌에서 금액이 차감됩니다.
• 선불카드: 미리 정해진 금액을 충전하여 사용하며, 신용카드 가맹점에서 사용할 수 있습니다.

 

 

정부 보조금 카드

정부의 다양한 사회복지 프로그램을 이용할 수 있도록 지원하는 카드로, 지정된 서비스 이용 시 정부로부터 보조금을 지급받게 됩니다. 이러한 카드는 특정 대상자에게 금전적 지원을 직접적으로 제공하는 것이 아니라, 필요한 서비스나 상품을 구매할 때 사용할 수 있는 보조금 형태로 제공됩니다.

 

예시:

• 아이사랑 카드: 영유아 양육비 지원.
• 국민행복카드 (임신·출산 지원 카드): 임신과 출산 관련 의료비 지원.
• 청소년 교통비 지원 카드: 청소년 대상 교통비 부담 경감.

 

신용카드를 선택하는 것이 복잡해 보일 수 있지만, 몇 가지 기본적인 사항을 고려하면 결정하기가 훨씬 쉬워집니다. 먼저, 개인용 카드와 법인 카드 중 어느 것이 필요한지 결정하세요. 그다음은 본인의 소비 습관과 월별 지출액을 고려하여, 맞춤형 혜택을 제공하는 카드를 찾아보세요.

 

또한, 사용할 지역(국내 또는 해외)과 교통카드 기능(후불 또는 선불)의 필요성도 고려 대상입니다. 신용카드 선택에 대한 좀 더 구체적인 조언을 원하신다면, 아래 포스팅에서 상세한 정보를 확인해 보세요

 

신용카드 고르는 팁

 

 

신용카드 사용시 유의사항

예산 내에서 사용하기: 월별 예산을 초과하지 않도록 신용카드 사용을 관리하세요. 신용카드로 지출한 금액은 나중에 반드시 상환해야 하므로, 과소비를 피해야 합니다.

 

결제일 지키기: 신용카드 결제일을 놓치지 않도록 주의하세요. 결제일을 지키지 않으면 연체료가 부과되고, 신용 점수에도 부정적인 영향을 미칩니다.

 

이자율 확인하기: 신용카드 이자율이 높을 수 있으므로, 긴 할부 또는 미결제(연체) 시 발생할 수 있는 이자 비용을 고려해야 합니다. 필요한 경우에만 할부 결제를 이용하고, 가능한 한 빨리 전액 결제하는 것이 좋습니다.

 

혜택 활용하기: 신용카드의 포인트 적립, 캐시백, 할인 혜택 등을 적극적으로 활용하세요. 이러한 혜택을 통해 신용카드 사용으로 얻을 수 있는 이익을 극대화할 수 있습니다.

 

신용 한도 내에서 사용하기: 신용카드 한도를 초과하는 지출은 피해야 합니다. 한도 초과는 추가 수수료가 발생할 수 있으며, 신용 평가에도 영향을 줍니다.

 

개인정보 보호하기: 신용카드 번호, 유효기간, CVC 번호와 같은 중요한 정보는 안전하게 보관하고, 타인에게 노출되지 않도록 주의하세요. 카드 뒷면에 싸인도 잊지 마세요. 특히 온라인에서 카드 정보를 입력할 때는 보안이 확보된 신뢰할 수 있는 웹사이트에서만 거래하세요.

 

사기 행위에 주의하기: 신용카드 사기나 불법 복제 등의 위험이 있으므로, 의심스러운 거래나 요청에 주의하고, 카드 분실 시 즉시 카드사에 신고하여 카드를 정지시키는 등 적절한 조치를 취하세요.

 

신용카드 사용은 편리함과 다양한 혜택을 제공하지만, 책임감 있는 사용 습관이 필요합니다. 위의 유의 사항을 잘 지키며 신용카드를 현명하게 사용하면 신용평점에도 도움이 되어 긍정적인 재정활동에 도움이 됩니다.