원금균등상환vs 원리금균등상환: 차이점 및 계산기

빌린 자금을 갚는 방식은 만기일시상환. 원금균등상환, 원리금균등상환 세 가지로 나눌 수 있습니다. 각 상환방식과, 그중에서 헷갈릴 수 있는 원금균등상환과 원리금균등상환의 차이점, 자금을 빌리기 전 미리 계산을 해볼 수 있는 계산기와 간단한 사용법도 체크해 보겠습니다.

지금 자금을 빌릴 예정이라면 자금을 빌리기에 앞서 계산기를 이용하여 어떤 상환방식이 자신에게 더 맞는지 찾아보시기 바랍니다.

 

원금균등상환VS 원리금균등상환 차이점 및 계산기

목차

• 원금균등상환
• 원리금균등상환
• 만기일시상환
• 원리금 균등상환과 원금균등상환의 차이점
• 상환방식 비교: 실제 예시
• 원리금 균등 상환 계산기

 

원금균등상환

대출 기간 동안 매달 같은 금액의 원금에 남은 대출 잔액의 이자를 더해서 지불합니다. 초기에는 대출 잔액이 높기 때문에 이자 부담이 크지만, 시간이 흐를수록 원금의 잔액이 줄어들어 이자 부담이 감소합니다.

 

적합한 대상: 안정적이고 지속적인 수입이 있으며, 초기에 높은 상환 부담을 감당할 수 있는 사람들에게 적합합니다. 장기적으로 볼 때 총이자 부담이 다른 방식에 비해 적을 수 있습니다.

우리은행 원금/원리금상환 계산기

원리금균등상환

원리금균등상환방식은 매달 원금과 이자를 포함한 동일한 금액을 상환합니다. 동일안 금액 안에서 처음엔 이자를 더 많이 납입하게 되고 점점 원금의 비율이 늘어나게 되는 방식입니다.

 

매달 동일한 금액을 상환하기 때문에 예산을 짜고 관리하기에는 좋지만 전체적인 총 납부금액은 원금상환방식에 비해 높습니다.

 

적합한 대상: 매월 일정한 상환액을 원하는 사람들, 특히 예산 관리가 편리한 방식을 선호하는 사람들에게 적합합니다. 금융 계획을 세울 때 매달 납부할 금액이 일정하기 때문에 재정 계획을 세우기가 수월합니다.

 

만기일시상환

대출 기간 동안은 이자만 납부하고, 원금은 만기 때 일시에 상환하는 방식입니다. 이 방법은 매달 납부하는 금액이 가장 적지만, 만기에 큰 금액을 한 번에 갚아야 하는 부담이 있습니다.

 

적합한 대상: 단기간 동안 자금 유동성을 확보해야 하거나, 대출 기간 중에 큰 수익을 기대하는 투자자에게 적합합니다. 예를 들자면, 부동산 개발이나 사업에 투자하는 사람들이 선택하기 좋 방식입니다. 또한, 만기까지의 기간 동안 충분한 자금을 마련할 수 있는 계획이 있는 사람들에게 적절합니다.

 

각 상환 방식에 따라 총 상환액과 매달 부담하는 금액이 달라질 수 있으므로, 개인의 재정 상태, 수입 안정성, 미래 자금 계획 등 여러 요인을 고려하여 자신의 상황에 가장 잘 맞는 방식을 신중하게 선택하시기 바랍니다.

 

다음 원금/원리금상환 계산기

 

원리금균등상환과 원금균등상환의 차이점

월 상환금 변화

• 원리금 균등상환: 매달 상환 금액이 동일합니다.
• 원금 균등상환: 초기에는 상환 금액이 높으나 점차 감소합니다.

총이자 부담

• 원리금 균등상환: 총이자 부담이 상대적으로 더 클 수 있습니다.
• 원금 균등상환: 총이자 부담이 상대적으로 더 적을 수 있습니다.

재정 계획

• 원리금 균등상환: 매달 동일한 상환액을 납부하기 때문에 예산계획을 세우기 용이합니다.
• 원금 균등상환: 초기에는 금액 부담이 크므로, 초기에 자금의 여유가 있는 경우에 좋은 상환방식입니다.

 

상환방식 비교: 실제 예시

2,000만 원을 3년(36개월) 동안 빌려 연이자율이 7.5% 일 때, 원금 균등상환과 원리금 균등상환 방식에 따라 첫 달과 마지막 달에 내는 금액을 비교해 보겠습니다.

 

상환방식 비교

	원금 균등상환방식	원리금 균등상환방식
1개월 납입금	원금 555.575+이자 127.397=합 682.972	원금 497.124+이자 125.000=합 622.124
12개월 납입금	원금 555.555+이자 85.382=합 640.937	원금 532.390+이자 89.734=합 622.124
24개월 납입금	원금 555.555+이자 44.520=합 600.075	원금 573.721+이자 48.403=합 622.124
마지막 납입금	원금 555.555+이자   3.424=합 558.979	원금 618.257+이자   3.864=합 622.121

 

자세히 보면 원금상환은 매달 상환액합계가 줄어드는데 그 내용을 보면 원금은 동일하고 점점 이자가 줄어들면서 상환액 합계도 줄어드는 걸 볼 수 있습니다.

 

반면 원리금 상환방식은 매달 상환액은 동일하지만 그 내용을 보면 처음에는 원금은 적게 내고 이자의 비율이 높고 점점 지날수록 원금의 비율이 높아집니다.

 

 

SC제일은행 원금/원리금상환 계산기

 

원금/원리금 균등 상환 계산기

각 상환방식을 계산해 볼 수 있는 계산기와 간단한 계산기사용법을 소개해 드리겠습니다.

 

우리은행 원금/원리금상환 계산기

 

우리은행 금융계산기

우리은행에서 제공하는 금융계산기입니다. 검색창에 우리은행 금융계산기를 검색하셔서 들어가시거나 좀 더 빠른 이동을 원하시면 위 버튼을 통해 이동하실수 있습니다.

원금균등상환VS 원리금균등상환 차이점 및 계산기

계산기 사용법은 이미지에 보시는 것처럼 빌리고자 하는 원금을 입력하시고 기간과 금리를 입력하신 후 계산하기를 누르시면 됩니다.

 

우리은행 금융계산기만의 특징은, 거치기간도 입력이 가능하게 되어있습니다. 전부 입력하신 후 계산하기를 눌러서 아래를 보시면 매달의 상환액, 원금, 이자등을 전부 확인할 수 있습니다.

 

SC제일은행 금융계산기

계산기 사용법은 대부분 동일합니다, 다만 구조가 조금씩 다를 수 있습니다. SC제일은행의 금융계산기는 아래 표시해 둔 부분을 클릭하시면 원하는 상환방식으로 바꾸실 수 있습니다.

원금균등상환VS 원리금균등상환 차이점 및 계산기

 

네이버/다음 계산기

네이버와 다음에도 원금/원리금상환계산기를 제공하고 있습니다. 검색창에 원리금이나 원금상환계산기를 입력하면 됩니다.

 

네이버 원금/원리금상환 계산기

 

네이버계산기는 모두 입력한 다음, 계산하기를 누른 후 결과에서 아래의 월별 더 보기를 클릭하시면 매달의 상환액을 확인하실 수 있습니다.

원금균등상환VS 원리금균등상환 차이점 및 계산기

원금균등상환VS 원리금균등상환 차이점 및 계산기

다음계산기는 입력한 금액에 대한 결과만 확인이 가능하고 매달의 상환금은 확인이 불가능합니다.

원금균등상환VS 원리금균등상환 차이점 및 계산기

소개해드린 계산기를 이용해서 원금균등상환과 원리금균등상환일 때의 금액을 바로 비교해 보고 각자의 상황에 맞게 현명한 금융계획을 세우시기 바랍니다.