신용점수의 중요성과 점수 올리는 방법

오늘은 신용점수의 중요성과 점수 올리는 방법에 대해 알아보려 합니다. 우리의 금융건강을 나타내는 가장 중요한 지표가 바로 신용점수입니다. 신용카드하나 발급받을 때조차 이 점수가 결정적인 영향을 미치죠, 그만큼 신용점수 관리는 금융생활관리에서 핵심적인 부분입니다.

그래서 정기적으로 신용점수를 잘 관리하고 있는지 점검을 하고 점수가 만족스럽지 않다면 점수 올리기에 신경을 써주는 좋습니다.

신용점수의 중요성과 점수 올리는 방법

1. 신용점수란

신용점수는 개인 또는 기업의 금융 거래 내역, 대출 및 상환 이력, 신용카드 사용 패턴 등 다양한 금융 활동을 기반으로 한 숫자를 말하며, 개인이나 기업의 신용도를 나타내는 지표입니다.

 

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이 점수는 금융기관이 대출 승인, 신용카드 발급, 이자율 설정 등의 금융 서비스를 제공하기 위한 중요한 참고 자료로 사용됩니다. 우리나라의 대표적인 신용평가회사로는 KCB( 코리아크레닛뷰로)와 NICE가 있습니다.

 

신용점수 산정방식

• 상환이력: 현재와 과거의 연체 및 채무 상황을 평가합니다. 과거에 금융 의무를 얼마나 잘 이행했는지를 나타내는 지표입니다.
• 부채 수준: 대출과 보증 채무 같은 채무 부담 상태를 확인합니다. 여기에는 현재 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지와 그 부채의 종류가 포함됩니다.
• 신용형태: 신용카드와 체크카드의 이용 상황을 평가합니다. 이 항목은 어떤 종류의 신용을 사용하고 있는지를 나타냅니다.
• 신용 거래 기간: 최초의 신용 개설부터 현재까지 얼마나 오래된 신용 거래를 가지고 있는지를 확인합니다. 오래된 거래 기록은 신뢰성 있는 신용 기록을 가진 것으로 해석될 수 있습니다.
• 비금융 항목: 통신요금, 건강보험 등의 비금융 관련 납부 이력도 평가 대상입니다. 이러한 비금융 항목들도 연체 없이 제때에 납부하면 신용 점수 향상에 도움이 됩니다.

2. 신용점수의 중요성

신용점수는 대출이 필요하거나 카드를 발급받을 때 큰 영향을 미치기 때문에 평소 관리를 잘해야 합니다. 높은 신용점수는 대출이나 카드 발급 시 승인될 확률이 높아집니다. 또한 더 유리한 대출 금리나 카드 한도를 받을 수 있어요.

 

하지만 점수가 낮아지면 일반 은행에서의 대출 승인이 어려워져, 높은 이자율을 요구하는 다른 금융권에서 돈을 빌려야 합니다. 그런데 문제는, 이렇게 높은 이자의 대출을 받게 되면 신용점수에 부정적인 영향을 미친다는 것입니다.

 

특히 제3금융권에서의 대출은 상환해도 신용점수가 크게 오르지 않습니다. 반면 제1금융권에서의 대출은 상환 후에 점수가 회복됩니다.

 

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3. 신용점수 등급표

2021년부터 등급제는 폐지되고 점수로만 평가하고 있습니다.

2021년 이전 신용등급표

등급	NICE	KCB
1	900-1000	942-1000
2	870-899	891-941
3	840-869	832-890
4	805-839	768-831
5	750-804	698-767
6	665-749	630-697
7	600-664	530-629
8	515-599	454-529
9	445-514	335-453
10	0점-444점	0점-334점

위의 표를 보면 두 회사의 신용등급의 부여점수가 다른 걸 볼 수 있는데요. 두 회사가 중요하게 보는 부분이 달라서라고 합니다.

 

KCB는 신용카드, 체크카드등의 신용거래 패턴을 더 중요하게 평가하고 나이스는 과거 돈을 잘 갚았는지와 연체이력등을 더 중요하게 평가합니다.

 

여기서 900점 이상이면 신용이 매우 좋다고 볼 수 있습니다. 그 정도는 안되더라도 700점대 이상으로는 맞춰두는 게 신용카드발급이나 여러 부분에서 문제가 발생하지 않을 수 있습니다.

 

600점 이하는 1 금융권에서 신용거래가 힘들다고 봐야 합니다. 점수가 낮을수록 신용관리가 어려워지니 평소에 신용점수를 관리를 해주세요. 1등급과 마지노선인 6등급이 돈을 빌렸을 때 이자의 차이가 4배 정도까지 날 수 있다고 합니다.

 

신용에는 이 점수도 중요하지만 점수를 유지하는 기간도 중요합니다. 오랫동안 좋은 점수를 유지하면 그만큼 금융기관에서 신용평가가 올라가겠죠.

 

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4. 신용점수 올리는 방법

 

• 정시 상환하기: 가장 기본적이면서도 중요한 방법입니다. 대출이나 카드 사용금액을 정해진 날짜에 늦지 않게 상환해야 합니다. 신용카드는 최소상환액만 지불하는 것보다 전액을 상환하는 것이 더 도움이 됩니다.
• 과도한 부채 피하기: 자신의 소득에 비해 지나치게 많은 금액을 빌리지 않는 것이 중요합니다. 부채비율이 높으면 신용점수에 부정적 영향을 줄 수 있습니다.
• 주거래은행 이용하기:주거래은행을 하나 정해서 꾸준히 급여이체나 카드, 보험, 공과금납부등의 금융거래를 하세요, 사회초년생들이 신용점수를 올리기 가장 쉬운 방법입니다.
• 신용카드 사용률 관리: 전체 신용카드 한도 대비 사용 금액의 비율을 낮게 유지하는 것이 좋습니다. 가능하면 한도의 30%~50% 이내에서 사용하는 것을 추천합니다.
• 오래된 신용카드 유지: 오래 사용한 신용카드는 신용점수에 좋아요. 굳이 해지하거나 카드사를 탈퇴하지 않는 게 좋습니다.
• 체크카드 같이 사용: 신용카드를 사용하면서 체크카드도 적절히 같이 사용하세요. 매달 30만 원 이상 6개월 이상사용 시 신용점수 40점을 올릴 수 있습니다.
• 비금융 납부 이력 등록:통신비, 국민연금, 건강보험 같은 항목을 6개월 동안 꾸준히 납부한 내역을 신용평가사에 등록하세요. 신용점수 가점요인이 됩니다.