소상공인 성장촉진 보증부대출 | 최대 1억 3년거치 10년상환

소상공인 성장촉진 보증부대출은 경쟁력 강화 계획을 입증한 소상공인에게 개인 최대 5천만 원, 법인 최대 1억 원까지 지원하는 정부 정책자금이에요. 가장 큰 특징은 3년 거치 10년 분할상환이 가능한 저금리 보증부대출이라는 점이죠. 신용평점 710점 이상, 업력 1년 이상의 기본 조건과 함께 스마트 기술 도입, 고용 유지, 매출 증대, 컨설팅 수료 중 하나를 입증하면 신청할 수 있어요.

 

2025년 11월 현재 이미 여러 은행에서 출시되어 운영 중인 이 대출의 핵심은 '위탁보증' 방식이에요. 기존처럼 지역신보를 방문할 필요 없이 은행 창구에서 원스톱으로 보증과 대출을 동시에 처리할 수 있게 되었죠. 총 3조 3천억 원 규모로 지원되는 이번 정책자금, 지금부터 자세히 알아볼까요?

📋 목차

• 💡 소상공인 성장촉진 보증부대출이란?
• 💰 대출 한도와 상환 조건
• 📊 지원 대상 필수 요건
• 🎯 경쟁력 강화 4가지 입증 방법
• 🏦 위탁보증 원스톱 신청 방법
• 📅 은행별 출시 현황과 신청 절차
• 📋 필요 서류 체크리스트
• ❓ FAQ

소상공인 성장촉진 보증부대출 ❘ 최대 1억 3년거치 10년상환

💡 소상공인 성장촉진 보증부대출이란?

소상공인 성장촉진 보증부대출은 단순히 어려운 소상공인을 돕는 긴급 자금이 아니에요. '성장 촉진'이라는 이름처럼 성장 가능성이 있는 소상공인을 선별하여 집중 지원하는 전략적 정책자금이죠. 정부가 3조 3천억 원이라는 대규모 예산을 투입한 이유도 바로 여기에 있어요.

 

이 대출의 가장 큰 특징은 지역신용보증재단과 은행권이 최초로 협력하는 '위탁보증' 방식을 도입했다는 점이에요. 기존에는 보증서를 받으러 지역신보를 방문하고, 다시 은행에 가서 대출을 신청하는 번거로운 과정을 거쳐야 했죠. 하지만 이제는 은행 한 곳에서 모든 절차를 완료할 수 있게 되었어요.

 

• 정책 목적: 경쟁력 있는 소상공인의 사업 확장과 스마트화를 지원하여 지속가능한 성장 도모
• 지원 규모: 총 3조 3천억 원의 대규모 예산으로 폭넓은 지원 가능
• 보증 방식: 지역신보가 90% 보증, 은행이 10% 리스크 부담하는 구조
• 금리 혜택: 보증부대출로 신용대출 대비 저금리 적용, 보증료 0.8% 별도
• 핵심 차별점: 성장 잠재력 입증이 필수이며, 단순 운영자금 목적은 지원 불가

 

특히 이번 정책은 코로나19 이후 변화하는 시장 환경에 적응하려는 소상공인을 우선 지원해요. 키오스크나 스마트 오더 같은 디지털 기술을 도입하거나, 고용을 늘리고 매출을 확대하는 등 실제로 성장하고 있는 사업자에게 날개를 달아주는 것이 목표입니다.

 

💰 대출 한도와 상환 조건

소상공인 성장촉진 보증부대출의 한도는 사업자 유형에 따라 달라요. 개인사업자는 최대 5천만 원, 법인사업자는 최대 1억 원까지 지원받을 수 있죠. 실제 승인 금액은 매출 규모, 신용도, 상환 능력 등을 종합적으로 평가해서 결정됩니다.

 

💵 대출 조건 상세 비교표

구분	개인사업자	법인사업자
최대 한도	5천만 원	1억 원
거치 기간	최대 3년	최대 3년
상환 기간	최대 10년 분할	최대 10년 분할
보증료	연 0.8%	연 0.8%

 

상환 조건의 가장 큰 장점은 3년 거치가 가능하다는 점이에요. 거치 기간 동안은 원금 상환 없이 이자와 보증료만 납부하면 되니까 초기 부담이 훨씬 적죠. 예를 들어 5천만 원을 대출받고 연 5% 금리가 적용된다면, 거치 기간 중에는 월 약 24만 원(이자 20만 원 + 보증료 3.3만 원) 정도만 납부하면 됩니다.

 

10년 분할상환도 큰 메리트에요. 거치 기간이 끝난 후에도 7년에 걸쳐 천천히 갚을 수 있으니 월 상환 부담이 크지 않아요. 사업이 안정적으로 성장할 시간을 충분히 확보할 수 있다는 점에서 정말 유용한 조건이라고 할 수 있습니다.

 

📊 지원 대상 필수 요건

소상공인 성장촉진 보증부대출을 받으려면 반드시 충족해야 하는 기본 요건이 있어요. 이 조건들은 협상이나 예외가 없는 필수 사항이니 신청 전에 꼭 확인하세요.

 

• 현재 사업 운영 중: 휴업이나 폐업 상태가 아닌 실제 영업 중인 사업체여야 해요.
• 신용평점 710점 이상: NICE나 KCB 기준으로 710점 이상이어야 하며, 한 곳만 충족해도 인정됩니다.
• 업력 1년 이상: 사업자등록일 기준 1년 이상 경과해야 하고, 휴업 기간은 제외됩니다.
• 소상공인 기준 충족: 업종별 상시근로자 수 기준을 충족하는 소상공인이어야 해요.
• 제외 업종 확인: 유흥업, 사행성 업종 등 정책자금 제외 업종이 아니어야 합니다.

 

신용평점 710점이라는 기준이 다소 높게 느껴질 수 있어요. 하지만 이는 성장 가능성이 높은 우량 소상공인을 선별하기 위한 최소한의 기준이라고 보시면 됩니다. 만약 현재 신용평점이 700점대 초반이라면, 연체 정리나 신용카드 사용 패턴 개선으로 단기간에 점수를 올릴 수 있으니 포기하지 마세요.

 

업력 1년이라는 조건도 중요해요. 신규 창업자는 아직 사업 안정성을 입증하기 어렵기 때문에 이번 대출 대상에서는 제외됩니다. 대신 청년창업자금이나 신규창업자 전용 정책자금이 별도로 있으니 그쪽을 알아보시는 것이 좋아요.

 

🎯 경쟁력 강화 4가지 입증 방법

기본 요건을 모두 충족했다면, 이제 가장 중요한 '경쟁력 강화 계획'을 입증해야 해요. 아래 4가지 방법 중 하나만 입증하면 되는데, 각각의 조건과 필요 서류를 자세히 알아볼게요.

 

🤖 1. 스마트 기술 도입

키오스크, 스마트 오더, 서빙 로봇, AI 기술 등을 보유하거나 도입 계획이 있는 경우예요. 이미 도입했다면 구매 영수증이나 계약서를, 도입 예정이라면 견적서나 계약서를 제출하면 됩니다. 배달앱이나 예약 시스템도 스마트 기술로 인정받을 수 있어요.

 

👥 2. 고용 유지 및 창출

상시 근로자 수가 전년 말 대비 동일하거나 증가한 경우 해당돼요. 4대보험 가입자 명부와 급여대장으로 쉽게 입증할 수 있죠. 신규 채용이 어렵더라도 기존 직원을 유지하는 것만으로도 조건을 충족할 수 있다는 점이 좋아요.

 

📈 3. 매출 증대 및 사업 확장

전년 대비 매출액이 증가했거나 신규 영업점을 개설한 경우에요. 부가세 신고서나 매출 증빙 자료, 신규 점포 임대차계약서 등으로 입증 가능합니다. 매출 증가율에 대한 구체적인 기준은 없지만, 명확한 증가 추세를 보여주는 것이 중요해요.

 

📚 4. 컨설팅 수료

지역신보, 소상공인시장진흥공단, 지자체에서 주관하는 컨설팅을 2회 이상 또는 총 4시간 이상 수료한 경우예요. 수료증이나 참가 확인서를 제출하면 되는데, 온라인 교육도 인정되니 가장 준비하기 쉬운 조건이라고 할 수 있습니다.

 

입증 방법	난이도	준비 기간
스마트 기술	중간	즉시~1개월
고용 유지	쉬움	즉시
매출 증대	어려움	즉시
컨설팅 수료	쉬움	1~2주

 

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🏦 위탁보증 원스톱 신청 방법

소상공인 성장촉진 보증부대출의 가장 혁신적인 점은 '위탁보증' 시스템이에요. 이제 지역신보를 방문할 필요 없이 은행에서 모든 절차를 한 번에 처리할 수 있게 되었죠. 이게 왜 그렇게 획기적인 변화인지 설명드릴게요.

 

기존에는 먼저 지역신보를 방문해서 서류 제출하고 심사받아 보증서를 발급받은 다음, 그 보증서를 들고 은행에 가서 다시 대출 심사를 받아야 했어요. 두 기관을 오가며 서류도 중복 제출하고, 시간도 2-3주나 걸렸죠. 정말 번거로운 과정이었습니다.

 

• 위탁보증의 장점: 은행 한 곳에서 보증 심사와 대출 심사를 동시 진행하여 시간 대폭 단축
• 처리 기간: 기존 2-3주에서 3-5 영업일로 단축되어 긴급 자금 필요시 유용
• 서류 간소화: 중복 서류 제출이 없어지고 한 번의 제출로 모든 심사 완료
• 심사 효율성: 은행의 여신 심사 시스템과 지역신보 보증 기준을 통합 적용
• 상담 편의성: 주거래 은행에서 기존 거래 내역을 바탕으로 맞춤 상담 가능

 

신청 방법도 간단해요. 준비한 서류를 가지고 은행 영업점을 방문해서 '소상공인 성장촉진 보증부대출'을 신청하겠다고 말씀하시면 됩니다. 담당자가 서류를 확인하고 전산에 입력하면, 지역신보의 보증 가능 여부와 은행의 대출 가능 금액이 동시에 산출돼요.

 

📅 은행별 출시 현황과 신청 절차

소상공인 성장촉진 보증부대출은 모든 은행에서 동시에 출시된 것이 아니라 순차적으로 시행되고 있어요. 2025년 11월 현재 대부분의 주요 은행에서 이미 취급 중이며, 인터넷전문은행들도 곧 합류할 예정입니다.

 

🏪 참여 은행 현황

구분	은행명	취급 상태
시중은행	국민, 신한, 우리, 하나, SC제일	운영 중
특수은행	IBK기업, 농협, 수협	운영 중
지방은행	부산, 대구, 광주, 전북, 경남, 제주	운영 중
인터넷은행	카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크	2026년 초 예정

 

은행 방문 시 주의할 점이 있어요. 아직 일선 직원들이 이 상품에 대해 충분히 숙지하지 못한 경우가 있을 수 있습니다. '소상공인 성장촉진 보증부대출'이라는 정확한 명칭을 말씀하시고, 필요하다면 정부 공문이나 보도자료를 보여드리는 것도 좋은 방법이에요.

 

신청 절차는 다음과 같아요. 먼저 전화나 앱으로 상담 예약을 하시는 것을 추천합니다. 예약 없이 방문하면 대기 시간이 길어질 수 있거든요. 방문 시에는 준비한 서류를 모두 지참하고, 사업 현황과 자금 사용 계획을 명확히 설명할 수 있도록 준비하세요.

 

📋 필요 서류 체크리스트

소상공인 성장촉진 보증부대출 신청을 위한 필요 서류를 체계적으로 정리했어요. 서류 미비로 재방문하는 일이 없도록 아래 체크리스트를 꼼꼼히 확인하고 준비하세요.

 

📑 기본 필수 서류

• 신분증: 대표자 주민등록증 또는 운전면허증 (유효기간 확인 필수)
• 사업자등록증: 최신 정보로 갱신된 원본 (업종, 주소 변경사항 반영)
• 소득금액증명원: 국세청 발급, 최근 2개년도 (홈택스에서 즉시 발급 가능)
• 부가가치세 과세표준증명: 최근 1년간 매출 확인용 (세무서 또는 홈택스)
• 임대차계약서: 사업장 임대차계약서 및 확정일자 서류
• 재무제표: 법인사업자의 경우 최근 2개년 재무제표 필수

 

🎯 경쟁력 강화 입증 서류 (택 1)

• 스마트 기술 도입: 구매영수증, 계약서, 견적서, 시스템 화면 캡처 등
• 고용 유지/창출: 4대 보험 가입자명부, 급여대장, 근로계약서
• 매출 증대: 전년 대비 매출 비교표, 세금계산서, 카드매출 전표
• 컨설팅 수료: 수료증, 참가확인서, 교육이수 증명서

 

서류 준비 팁을 하나 드리자면, 모든 서류는 최근 1개월 이내 발급분으로 준비하는 것이 좋아요. 특히 4대보험 가입자명부나 소득금액증명원은 온라인으로 즉시 발급 가능하니 방문 당일 아침에 출력하는 것도 좋은 방법입니다.

 

경쟁력 강화 입증 서류는 여러 개를 준비해도 좋아요. 예를 들어 스마트 기술도 도입했고 컨설팅도 받았다면 두 가지 모두 제출하세요. 심사에서 더 유리하게 작용할 수 있거든요.

 

소상공인 성장촉진 보증부대출 관련 더 자세한 정보는 아래에서 확인하세요:

• 소상공인시장진흥공단 정책자금 안내
• 기업마당 정부지원사업 통합안내
• 지역신용보증재단 중앙회

 

소상공인 여러분의 도전과 성장을 응원합니다. 이번 성장촉진 보증부대출이 사업 확장의 든든한 발판이 되길 바라며, 철저한 준비로 꼭 좋은 결과 얻으시길 기원합니다!

 

❓ FAQ

Q1. 소상공인 성장촉진 보증부대출과 일반 정책자금의 차이점은 무엇인가요?

A1. 가장 큰 차이는 '성장 가능성 입증'이 필수라는 점이에요! 일반 정책자금은 운영자금이 필요한 모든 소상공인이 대상이지만, 이 대출은 스마트 기술 도입이나 고용 창출 등 구체적인 성장 계획을 입증해야만 신청할 수 있습니다. 대신 3년 거치 10년 상환이라는 파격적인 조건을 제공하죠.

 

Q2. 신용평점이 705점인데 신청 가능한가요?

A2. 안타깝게도 710점 미만은 신청이 불가능해요. 하지만 5점 정도는 단기간에 올릴 수 있습니다! 소액 연체 정리, 신용카드 사용률 30% 이하 유지, 통신비 자동이체 설정 등으로 2-3개월 안에 충분히 710점을 넘을 수 있어요.

 

Q3. 배달앱 사용도 스마트 기술로 인정되나요?

A3. 네, 인정됩니다! 배달의민족, 쿠팡이츠 같은 배달앱이나 네이버 예약, 캐치테이블 같은 예약 시스템도 모두 스마트 기술로 인정받을 수 있어요. 서비스 이용 계약서나 월별 이용 내역서를 제출하면 됩니다.

 

Q4. 거치 기간 3년 동안 정말 원금을 안 갚아도 되나요?

A4. 맞습니다! 거치 기간 동안은 이자와 보증료(연 0.8%)만 납부하면 돼요. 예를 들어 5천만 원을 5% 금리로 대출받으면 월 24만 원 정도만 내면 됩니다. 사업이 안정화될 때까지 숨통을 틔워주는 정말 좋은 조건이죠.

 

Q5. 컨설팅은 어디서 받을 수 있고 비용은 얼마인가요?

A5. 소상공인시장진흥공단, 지역신보, 각 시도 소상공인지원센터에서 무료로 받을 수 있어요! 온라인 교육도 가능하고, 경영개선, 마케팅, 세무회계 등 다양한 분야를 선택할 수 있습니다. 2회 이상 또는 총 4시간 이상만 수료하면 조건을 충족해요.

 

Q6. 은행에서 '그런 상품 없다'고 하면 어떻게 하나요?

A6. 정부 공문이나 보도자료를 보여주세요! '소상공인 성장촉진 보증부대출'이라는 정확한 명칭을 말하고, 위탁보증 상품이라고 설명하면 됩니다. 그래도 모른다면 여신 담당 부서장을 요청하거나 다른 지점을 방문해 보세요.

 

Q7. 법인 전환한 지 6개월인데 법인 한도 1억 원을 받을 수 있나요?

A7. 법인 전환 전 개인사업자 기간도 업력에 포함되므로 총업력이 1년 이상이면 신청 가능해요! 다만 실제 대출 한도는 매출 규모와 상환 능력에 따라 결정되니, 1억 원 만액보다는 현실적인 금액을 신청하는 것이 승인 가능성을 높입니다.

 

Q8. 이미 받은 코로나 대출이 있는데 추가 대출이 가능한가요?

A8. 기존 대출이 있어도 신청은 가능해요! 다만 총대출금이 개인 5천만 원, 법인 1억 원을 초과할 수 없고, 상환 능력 심사가 더 엄격해질 수 있습니다. 기존 대출을 일부 상환한 후 신청하거나, 대환 형태로 진행하는 것도 방법이에요.

 

면책조항: 본 글은 2025년 11월 기준 정부 발표 내용을 바탕으로 작성되었으며, 실제 대출 조건과 심사 기준은 은행별로 다를 수 있습니다. 정확한 정보는 해당 은행이나 소상공인시장진흥공단에 직접 확인하시기 바랍니다. 대출은 신중한 상환 계획을 세운 후 신청하시고, 과도한 대출은 신용등급 하락과 재정적 어려움을 초래할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

 

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